随着经济的增涨速度放缓、中国人口老龄化以及通货膨胀等问题已经造成了养老金的缺口，据数据统计这个缺口已达18.3亿。我们以后如果单靠社保养老已经远远不能满足了。大家都应该对退休养老这个问题引起重视，尽早的给自己做一份退休养老规划来解决日后养老的问题。

　　不早做养老规划会遇到哪些问题呢？退休养老规划该怎么做呢？其实当我们做自己的退休养老规划时，涉及到的问题有很多，下面的三个问题，大家都能自行回答上来么。

　　问题一

　　我们必须要有多少钱才能够满足我们养老所需？

　　对于一个普通家庭来说，未来养老到底需要多少钱呢？我们一起来算一算。

　　假设你今年3 0岁，计划6 0岁退休，到时候每个月除去给你的养老金外（明显不够用），你计划多留出1000元的备用金，那么我们按80岁的平均寿命来计算，你需要自己储备的养老金是：1000元×12月×20年=24万元；如果每月多开支2000元，那么需要的自备养老金则是48万元。

　　当然这只是简单的一个估算，没考虑到任何其他的影响因素。那紧接着我们看第二个问题。

　　问题二

　　什么因素会影响我们退休时需要的钱的多少？

　　1.通货膨胀。别小看通货膨胀，通货膨胀在不断地稀释我们持有的货币的实际购买力。

　　那我们现在看一个案例，李先生，35岁，为保证退休后正常的生活，需要维持退休前的日常支出，个人需要准备相当于目前6000元购买力的资金。假设通货膨胀率为3%，那么客户在60周岁退休时每个月的购买力是多少？

　　按照3%通货膨胀率，现在6000元的购买力相当于L先生60周岁时12563元的购买力。

　　2.社会保障制度也会影响我们的退休生活。如果你生活在一个有完善的养老保障体系的环境下，我们就不需要自己攒那么多钱来养老了，可以通过社会养老体系提供的保障来实现养老无忧。

　　3.每个人对退休后生活方式的要求。每日清茶淡饭是一种生活，鲍翅燕窝当饭吃也是一种生活。不同的生活要求，对退休金的要求当然截然不同。这是影响我们需要多少钱养老的因素。

　　以上的这些因素只是一部分，还有可能老了以后生病，除了医保之外，我们是不是还需要给自己储蓄一些资金以防万一？一切的一切说明我们要全面的去考虑这些影响因素。做好万全准备。

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　　问题三

　　我们进行退休养老规划时，是否清楚养老保障制度包括哪些方面？

　　我国的养老保险制度主要包括以下三个方面。

　　1.社会养老保险

　　我们在求职的时候，都会关心我们的企业是否有帮我们交五险一金。其中这五险一金里面就包含我们的养老金。这个养老金关乎我们以后基本的退休养老的生活。

　　一般在企业工作的职工，企业都会帮忙缴纳这个养老金。它属于社保列支的。养老保险单位承担20%，个人承担8%我们退休从个人账户领用养老金的时候，就是拿我们个人账户储存额去除以计发月数。每个不同的退休年龄对应的计发月数都是不一样的。比如50岁计发月数为195；55岁计发月数为170；60岁计发月数为139。

　　这里给大家举一个例子：

　　小王现在22周岁参加工作，每月工资9802元，60岁退休，共缴纳38年养老保险，不考虑通货膨胀、工资增长等问题，小王退休后个人账户里的钱有：

　　9802*8%*12*38=357577元

　　那么退休后可以拿到的个人账户养老金为：

　　377577/139=2572元

　　2.企业年金

　　企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，旨在提高职工退休后生活水平、对基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。企业年金被认为是养老保障的“第二支柱”。但是企业年金有的企业有，有的没有，这个要看政策和企业的具体经营状况而定。

　　企业年金对加入人员的好处：

　　1.得企业缴费部分的钱

　　2.个人税收优惠

　　3.有一定的年金投资收益

　　4.其他补充养老规划工具

　　除了社会养老保险、企业年金之外还有其他的一些养老规划工具可以为我们的他退休养老提供帮助。比如个人储蓄、商业养老保险、基金等。

　　对于退休养老其实还有很多问题。比如养老金要缴纳多长时间才可以领取？还有像现在延迟退休等政策出台之后，对我们8090的养老有什么影响，未来我们可以怎样理财实现养老目标等等一系列的问题，如果不系统的学习很难知道答案。

　　而且在实际操作中，大家可能还会发现不仅是退休规划，自己的住房消费规划、子女教育规划、投资规划等都是相辅相成，有所关联的。怎样快速、有效的解决各种财富规划当中会遇到的各种问题，必须通过专业、系统、的学习。这种专业、系统学习，金程RFP可以给到大家。

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