统计局发布全国29城居民存款排名，北上广人均存款超10万。宇宙中心北京人均存款12.9万成为，上海人均存款10.4万。北京，因为富人多，西部，因为西部偏远地区的农村多。

　　2016年11月，11月末人民币存款余额达150.42万亿元，个人存款余额为65.17万亿元，以全国人口总数13.5亿计算，人均存款近5万元。如果你的存款少于5万元，真要掉眼泪了。混成啥样了都？

　　根据西南财大中庭金融调查报告，中庭财富严重不均衡，富的富死，穷的穷死。根据2016年的报告，55％的家庭没有或者几乎没有储蓄，10％的家庭拥有社会总财富的60.6％，储蓄金额占当年的74.9％。

　　中国有4.3亿户家庭，每户人数3.1人不到，按照3.1人计算，大概1.33亿人拥有存款的60.6％，也就是39万亿元，富裕家庭人均存款30万元左右。

　　存款多的人还是有钱人，人家不傻，人家是进行资产配置。

　　过去三十年 要想富得买房

　　去年10月，小牛资本联合中庭金融调查与研究中心发布了《中庭金融资产配置风险报告》。

　　你的家庭资产分成两部分，非金融资产和金融资产。非金融资产包括住房、汽车、家庭耐用品、生产经营性资产等；金融资产包括现金、存款、股票、债券、基金、金融理财产品等。

　　中庭储蓄跟日本差不多，妥妥的全球第一阵营，远高于欧盟的34.4%和美国的13.6%。存款是配置资产对冲焦虑感的办法之一，但是要富，不能靠存款。

　　中庭总资产中，2013年，房产占比62.3%; 2015 年，占比65.3%；2016 年，占比上升到68.8％，将近七年，户均房产大约为71.139万元，这跟几万块钱的存款根本不能比。

　　这五年，房产价格上涨超过50％，如果家里资产主要是房产，财富涨个50％，属于正常。房价上涨使得财富由无房家庭向有房家庭转移，尤其转向手持资本、从事投机活动的富裕群体。

　　拥有房产既能赚大钱，也能大亏损。现在政策发生长期变化，房地产市场温水煮青蛙，房价一旦下跌，大部分中产家庭财富大缩水。房地产影响货币购买力，影响经济增长，更影响着中国中产家庭的财富水准。资产百分之两百（用杠杆）配置为房地产，是自杀，现在自杀式配置的人还不少。房贷利率可是越来越高了。

　　自以为是股神的家庭占了一成70％以上是亏的

　　股票高风险高回报，中庭，要么不投资股票，要么大股特股。

　　2015年，有68.4％的家庭没有投资股票，13.5％的家庭把全部金融资产投入股市，这些家庭里头，起码有一个自认为是股神的人，可这些家庭里头73.5％是亏损的。每成盈利的，估计只有两三成的家庭。

　　典型的中产收入家庭的资产配置是这样的。

　　存几十万以备不时之需。将近七成的财富是房子，一半家庭不碰股票，认为股市是销金窟，等到股票涨到一定程度，大概有10％不到的家庭再也受不了，冲进股市，结果当了接盘侠。还有一些钱买了基金、保险，换点外币。

　　这种资产配置也是自杀式的。买基金的少，买债券的少，除了房产，就是股票。如果你当股神当了十年还没发财，你真应该找专业人士，帮你省省钱。

　　更可怕的是，越有钱的家庭配置得越均衡，可投资资产上亿了，有各种专业服务者围着你，孩子也接受过高等教育。房产、基金、债券、保险、境外投资相对均衡。

　　中产收入家庭中可怕的家庭是，一部分存款，利率赶不上货币贬值的步伐。有了自住房后，全部钱投入股市，相当于赌博。老实人来赌博，可怕的组合。

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