近日，《中国高净值人群医养白皮书（Retirement Planning and Healthcare of Chinese HNWIs 2017）发布。本次研究聚焦年龄在40至49岁的主力高净值人群，作为中国高净值人群重要组成群体，他们的行为习惯引领并代表着社会消费新趋势。

　　随着中国经济的发展，富裕家庭越来越多，传承给下一代的财富种类已不仅是原来单一的现金资产。

　　如今涉及的种类包括：房产、股票、基金、信托、保险（放心保）、收藏品、古玩字画等，而这些种类繁多的资产在实际的传承过程中并不像我们想象的，想给谁就能顺利地给到想给的人。

　　其涉及的法律风险、金融风险、道德风险各不相同。

　　而金钱一直都长着一双会跑动的腿，时刻在寻找新的主人。对于企业家们，甚至是对于上市公司的总裁来说，他的保障可能不是为了解决100万、200万的问题，更重要的是如何把“家庭私人生活所必须的现金流”与“企业的现金流”严格区隔开你的钱是自己的钱还是社会的钱？

　　根据前面的该白皮书显示，自身健康、父母养老和子女教育成为主力高净值人群三大核心需求，除此以外，“家族传承”也逐步进入规划之中。

　　理财态度上越发偏向“稳健型”，90%的主力高净值人群认为“规避风险”在理财过程中扮演着重要的角色，保险作为理财压舱石的作用日益凸显。

　　从相关的资料可知：在中国，私营企业的平均寿命只有2.9年，细分中的创业型公司平均寿命是1.5年，相对地，中国每年约有100万家私营企业破产倒闭，防范企业不可控风险，如何打理企业资产？

　　根据专家的一项调查显示：80%的私营企业主，同时占据70%的60后，对于企业资产和家庭资产、个人资产划分不清而其实聪明的企业家会每月、每年不间断地给自己发工资、发奖金，就像私一笔“私房钱”。这样时间一长你会有一笔可观的收入和可观的资金池，那就是你的私人资产。无形中，你的私人资产与企业资产就隔离开来了，说不定能在你需要的时候派上大用场。

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　　避险和稳健是关键，保险成为理财压舱石

　　一般来说，专业的理财师建议从现在开始做一项10年以后才能得到回报的投资——购买一份10年缴的大额年金类保险和一份具有人身保障功能的终身寿险保单。

　　按此推算，第一个10年以投入为主，稳健规划。10年以后，这笔钱会源源不断产生“利润”，成为贯穿一生的财富，实现保值、保全、保留。

　　遗嘱资讯不够完善

　　另外，对博公堂时有发生

　　经济学家陈志武在《金融的逻辑》一书就中指出，保险就是用现在的钱去购买未来的钱一种金融工具。

　　在人的一生中，我们会经历金融海啸、经历投资的黄金年代，不管是危险还是诱惑与机会出现时，你都要保持头脑清醒。

　　保险的7大特性帮你守住财富

　　1、安全性：一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》；二、受益保险金不用于抵债 -《合同法》73条；三、保单是不被查封罚没的财产-《保险法》23条；四、不存在争议的财产分配-《保险法》61条；五、不需要纳税且不能随意质押-《税法》4条；六、人寿保险公司不得破产解散-《保险法》85条。

　　2、持续性：人生有很多不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到子女教育、养老、财富的传承。所以可以在顺利的时候拿出年收入的20%作为抵御风险的资产。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运转。

　　3、灵活性：保险交费灵活，满足不同年龄、收入群体的需求。保险资金并不会停滞在保单中毫无用处，保单还有贷款的功能，资本市场好的时候可以通过保单贷款出资金进行再投资，而保单收益不会受到影响。

　　4、保障性：保险是花小钱办大事，它除了有储蓄的功能外，还有应对风险的功能。当发生意外时，小钱买的保险带来的是几十倍甚至几百倍的回报。

　　5、确定性：保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益，其他金融工具一般只能确定中短期利益，无法锁定几十年后的利益，比如银行存款或国债，多约定五年内的本息，股票、基金只反映历史交易情况，无法预知未来。

　　6、保密性：法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。

　　7、时效性：传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快（受益人，身份证，死亡证明）就可以到保险公司领钱。