2018年上半年理财规划师考试即将开始考试，目前正在备考中，金程ChFP栏目为您提供了"三级理财规划师考试《专业知识》考点(4)”，请考生们认真阅读下文。

　　以人寿保险为例

　　保险是个人理财的两大支柱之一。

　　个人理财的两大支柱

　　1.增加财富

　　投资

　　税收筹划

　　2.保障财富

　　保险

　　遗产规划

　　3.给谁保险

　　一家之主的责任是投保他们的生命提供保障给其财务依赖者

　　过早死亡

　　过早死亡是在未偿付财务负担前死亡

　　65岁前死亡的概率

　　中国女性理财的特点

　　在公开场合，为维护男人的“面子”，女性通常声称家里大的开销终由男人决定，但真正在家里，却又是另外一回事。 “男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。
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　　五大特点

　　根据银行和专业调查机构的研究和比较，五大特点构成了中庭“首席财务官”的特质。

　　注重储蓄，细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。这决定了她们对于家庭理财基本的看法：注重平常储蓄积累，常去的地方就是银行和超市。

　　精打细算，注重细节 这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。(环球网校提供三级理财规划师考试《专业知识》考点)

　　远离风险，稳健投资 女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度，尤其是不那么富裕的家庭主妇，对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入(比如股票、外汇、期货等)，更倾向于稳健型投资项目。

　　量入为出，谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小，而长期透支或超期未归还欠款的则更少。在投资理财方面，女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。

　　听取专家意见，愿意委托理财也许是性格特征区别所致，银行接触到的理财咨询客户大都是女性(她们更愿意听取专家意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。

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