近期一家名为 IGOFX新概念外汇平台疑金融传销，涉嫌卷款百亿跑路的消息又一次在金融圈炸开了锅。不幸的是我的一位客户也置身其中，百万资金无法撤回，客户发生这样的事情后终于没有忍住向我诉苦，他不停地说如果当时出资的时候告诉我，可能就不会出现这样的后果了，可惜为时已晚，谁让自己当时被40％的收益迷花了眼。

　　客户不停地在我面前表达悔意，我当然可以理解投资者的心态，好在客户心态不错，资金量也充足还不至于说是损失惨重，但是不管损失大小，让自己的资金陷入到某种金融骗局当中而遭受损失，不会是任何一个投资人想要看到的投资结局。

　　通过我自己客户发生的事情，让我也终于没有办法忽视金融骗局危险指数，也通过此事，让我开始反思自己在为客户做资产配置的过程中是否存在着疏漏，如何让我的客户远离这些高危金融骗局而不是浸染其中也成为我思考的重点。

　　对此我总结出三个策略与理财规划师朋友们分享，如何让自己的客户远离金融骗局。

　　▌首先作为理财规划师师，作为为客户做资产配置的专业人士而言，除了本人为客户提供的资产配置服务以外，还要对他们其他投资方向及时询问，并提出参考意见。

　　我们很多理财规划师往往都是只关注自己做资产配置的部分，却对客户在其他方面或者其他机构所做的投资一无所知，这样就会造成一种信息疏漏。

　　如果客户在自己私自决策投资部分遭受了损失，当然客户没有任何理由将责任归结到理财规划师，但是是否对客户的投资情况做到全面专业立体到位的分析确是每一个理财规划师都应该为客户做的一个基本调查，及时询问、时常指导他们投资的方向，告诉他们市场信息和行情，为你的客户提供你本人专业的分析意见，而不只是关注你为客户做的资产配置项目部分，要记住时刻把自己的客户当成朋友，他的资产管理对你来说不只是完成业绩考核，而是真的将他的资产管理去当成自己的财富一样去守候，客户的财富增值必然也会带来为他服务的理财师的财富增值，两者呈正向关系，尤其初入行的理财规划师千万不要把他们割裂开来，你的格局一定要放大。

　　第二点就是想让我们的客户远离金融骗局，首先要告诉他们金融骗局的常见模式，以及会经常使用的包装外衣，也就是这些骗局的套路都有哪些，我记得之前我们就对金融骗局几大套路做过一次汇总，我们理财师可以提示客户再看一下这些规模较大的金融骗局。

　　常见的骗局套路主要有以下几种形式：

　　1、金融传销、金融互助、数字货币、购物返本这类骗局的共性是新人拉旧人，许诺不切实际的回报。回报的钱都是后来用户的本金，本身是彻头彻尾的骗局。这种一般几个月就崩盘。这两年比较知名的有MMM金融互助，典型的金融传销骗局，参与者要么被高收益诱惑；甚至有明知是骗局，认为自己不是一棒的人参与。的结局都是血本无归。

　　百川币则是各种骗人的数字货币的代表。因为比特币大火，很多人不了解数字货币。于是许诺高收益来诱惑不懂行的人。

　　购物返本这种也很多，模式是在线上商城的购物，许诺多长时间返回本金甚至还有更多回报，吸引人不断的买东西。实际上，要不了多久平台就会卷钱跑路。

　　2、概率赌博型、一元购、二元期权

　　一元购也是近一年大火，模式很简单，就是彩票型的赌博。一元买不了吃亏买不了上当，很多人就是这个心理。实际上中奖的都是被操纵的。绝大多数人是不可能拿得到超出一元的回报的，玩这个的有些网站都发财了。这种融哥只能说，就像你买彩票，中奖方式都是被人操纵的话，你还不是被玩死。

　　二元期权可以理财为简单的猜涨跌，涨跌同样是被人操控。人为刀俎你为鱼肉，岂有不被宰割的道理。

　　3、各种交易所、贵金属、原油、邮币卡

　　各种交易所其实都不是正规交易所，却往往给自己带个大帽子大背景。然后许诺高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银、原油或者邮币卡，说交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。

　　实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。和知道自己底牌的人玩，不被玩死才怪呢。

　　4、混淆概念套死你原始股

　　如今世面上各种上市挂牌，什么主板、创业板、中小板、Q板，一般人真搞不清楚。有的企业呢统一谎称自己上市，然后出让股份，让参与者赚取暴利。

　　首先，如果是主板、创业板、中小板等A股上市的，可以说除非你有足够的关系和人脉，这种发财的机会，准A股上市公司才能想着你。那么市面上的各种忽悠你赚钱的原始股，则都是无法变现的坑。

　　5、挂羊头卖狗肉、银行飞单、保险套路深

　　银行飞单坑害的往往是土豪，银行客户经理等为了赚取高额佣金，谎称产品是银行的，实际上是各种不知道是哪家的投资公司的。以银行的名义来卖产品，客户自然相信，这种产品许诺的高额收益往往风险很大。

　　传统的来说，储户到银行明明是存款，却被忽悠成了有较高风险的投连险等保险产品。这种都是传统套路。新套路是，不顾事实和用户的真实需求。宣传返还型保险停售，大家赶紧买等。实际上买保险和买别的完全不一样，返还型的更贵，反而消费型的更好。而且哪怕是返还型的保险也不可能被停售，多也就是产品升级。

　　一旦产品升级，反而大概率会保障更多，保费还便宜。不可能出现买不到，或者越来越贵的情况。

　　可以教你三招认清银行飞单：

　　要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪、要仔细辨别理财产品收益。现在银行理财收益一般在4%左右，信托理财收益在８％左右，如果有人告诉你某银行有理财产品收益在20%左右，那么肯定就是骗局。

　　要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等等。

　　此外，还应该注意一些银行销售兜售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，而且分红险中的分红并不保证，投资者要加以分辨。

　　6、宣传超高收益理财产品

　　新套路是，不顾事实和用户的真实需求，夸大收益。当前银行理财收益一般在4%左右，信托理财收益在８％左右，如果有人告诉你他理财产品收益在20%甚至到40%，那么毫无疑问肯定就是个骗局；上面是我们几大金融骗局套路，这些骗局的共性，无外乎这几点：

　　1）许诺超出寻常的高收益

　　2）商业模式无法支撑高收益，高收益往往来自于别的投资人或下线?　老板创始人底子不干净，例如泛亚、金赛银、MMM几乎无一例外，以前都有过诈骗的案底。因为大骗，都是从小骗发展过来的。

　　3）背景实力较差，无正规金融牌照，喜欢拉虎皮扯大旗。例如金赛银、百川等均号称上市。一般投资者以为上市的都很牛逼，实际上的是完全没门槛的上海股交所……当时闹得沸沸扬扬的金赛银基金董事长王维奇事件中，王维奇就是连环诈骗犯，被称为金融圈的“岳不群”。

　　当时位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。

　　金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任。一是装门面，其在深圳租了一个非常豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的。四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低。

　　所以理财师要时常给我们的客户传导金融骗局的信息和套路，教他们认清金融骗局的真面目，告诉我们的客户财富其实只能逐步积累，靠着专业的财产配置和规划一步步让财富在现有基础上稳步升值，千万不要幻想一夜暴富；靠谱专业的理财项目要看两点，一个是背景，一个是项目实情，你仔细分辨了就能躲过至少99%骗子。

　　▌第三点想和理财师朋友分享的是专业的事情当然要教给专业的人去做，这一点毋庸置疑。我们在为客户服务的过程中一定要向他们传达这样的理念。

　　我身边也有这样的朋友，标准的高净值人群，前几年做煤矿生意起家，积累了数千万的财富，但是这个朋友擅长的事情就是倒腾煤矿，并不会做一些相关的资产配置为自己的财富增值，只是大而化之的将部分财产存到银行定期，一部分交给给自己妻子处置，后来对煤企监管越来越严，生意不好做的时候，客户也想去转行到其他产业从新开始打拼，毕竟自己还是有家底可以让他重新开始创业投资做项目，后来他自己也没有想到银行存款并没有为他带来多少收益，不仅造成大量的财产缩水，连他交给妻子的部分财产也因为老婆迷上了炒股，所剩无几。

　　通过这个事情我就想和理财师朋友们说，请务必及时周到的提醒你身边的朋友们一定要树立请专业的人去做专业的事情这一思维，你付出的那些佣金同你收到的收益相比简直微乎其微。

　　现在的这个时代，行业领域越来越被精细划分，所以造成每个细分领域都会有专业度极高的人员，我们想要得到专业的服务，那么就去花时间精力成本去找这些专业人士来为我所用，你要相信合适的人在适合的领域才可以发挥到的潜能。

　　你会做生意，那么你就将你的财产保值增值的事情交给专业的人去打理，好留下充足的时间去做自己更加擅长的事情，你想吃一顿精致可口的日料，那么就去找专业的料理师为你服务，把自己七零八落的捣鼓做一顿高品质日料的时间去做自己更擅长的事情，你得到的不会仅仅是一顿美味，还有你因此而省下的时间成本。

　　让专业的人去做专业的事情，利用好这一点的人也一定会和金融骗局无缘。回到我们的主题，以理财师想让你的客户或是家人远离金融骗局，请务必做好这三点，请及时了解他们的投资去向、耐心为他们讲解金融骗局的套路和本质，以及给他们提供适宜的理念，让专业的人去做专业的事情。

　　有了这三大策略，你的客户或是朋友一定不会和金融骗局太亲密，因为有你在时时把关，也有你不仅在授他们鱼还在授以渔。

　　理财规划师复习资料索取：http://fp.gfedu.com/special/free.shtml?banner

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