理财规划其实理的是生活方式

　　作为一名理财投资从业者，真正希望做的是除了给客户带来专业的保障之外，更希望给客户提供更多的专业的理财的建议。常说理财就是理生活，这句话怎么理解呢?

　　1.很多人会混淆理财和投资，以为理财就是投资，就是钱生钱。投资只是理财的范畴，投资未必能够全部解决个人以及家庭的财务问题。真正的理财规划师ChFP在指导财富拥有者，进行投资时更多关注的是资金的安全，而不是盲目的追求高收益。

　　理财与生活息息相关，通过理财让财务得到不断的积累和保值，规避相应的风险，能够让我们安心的去打拼事业，让家庭的生活更加美好。

　　要明白，理好财必须要知道人一生当中的时间规律。

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　　2.下面这张图叫做人生的草帽图

　　图中有两条曲线，一条为收入曲线，一条为支出曲线。

　　按照大部分人规律，从出生到22岁大学毕业，基本上花的都是父母的钱，称之为“无能期”，自己没有创造收入的能力。

　　从大学毕业开始工作到退休，这段时间称之为“创造期”，这段时间已经参加工作，创造了大量的社会价值，收入也会倍增。但是不同阶段的收入会有不同，事业上升期收入会增加，事业收入下降期会减少，尤其是到了事业瓶颈之后。

　　60岁退休以后，称之为“无力期”，没有了工作，对于赚钱是有心无力，几乎没有收入，有的会有退休金，总体来说收入会减少很多。

　　另外一天曲线是支出曲线，从我们出生到离开这个世界，每一天都在花钱。

　　无能期，参加工作以前，花父母的钱，花销的项目可能是：学费(小学、中学，大学)，衣食住行等。

　　创造期，参加工作以后，上有老下有小，要承担家庭的责任，买房买车，房贷车贷，有的还会进行创业。这个阶段还有面临很多的风险，例如，创业失败，医疗风险。

　　无力期，没有了收入，但是开销依然要进行，晚年的生活保障，老年发病的可能性也会越来越高，医疗的费用也会增加。

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　　3.从这张时间轴草帽图中，我们得到哪些启示呢?也许你该问一问这些问题。

　　评估自己目前处于哪个阶段，是处于事业的上升期还是事业下降期?如果是上升期，该如何创造更多的财富，如果是下降期，如何更好的避免下降很快。

　　在自己目前这个阶段面临哪些风险?这些风险如何通过合理的安排将风险转移出去进行规避?

　　评估自己目前需要承担哪些责任?这些责任需要多少金钱的实现，该怎么赚到这些钱?

　　自己创造财富的时间还有多久?想什么时候退休，退休之后的生活怎么安排?

　　4.理财就是理生活，并不是简单的一句话，而是要结合生命时间轴来考虑。当你把家庭成员的时间轴画出来，比如自己的时间轴，孩子的时间轴都画出来，内心会有一阵阵的紧张和焦虑感。

　　这个时候你会觉得“时间真的不多了 ”!

　　做好理财规划，刻不容缓!

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