新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。投资理财的产品种类和渠道也在随着人们对其感情的升温而不断丰富着。目前，投资理财的主要产品种类有储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等等。

　　然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择?基于这种现状，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务----第三方理财行业正悄然兴起。

　　第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。

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　　通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。

　　第三方理财行业的独特优势决定了其对从业人员的要求也是比较严格的。理财并不是把存在银行的钱换成国债、买几只基金那么简单，它涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面。基于此，理财顾问首先应具备一定的专业资质。良好的教育背景、金融业从业经历、所获各种殊荣，都能作为初步判断理财顾问资质的标尺。此外，还可以看看理财顾问是否具有专业的理财师资格证书。

　　随着国内第三方理财行业的火爆，来自美国的国际权威理财师资格证书----RFP也成为了金融职业证书的新宠。通过搜索“招聘RFP优先考虑”，或者在一些招聘网站职位搜索栏输入“RFP”，都可以看到众多第三方理财机构的招聘信息中明确注明了“必须持有RFP等证书”或者“持有RFP证书优先考虑”等字眼。

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