RFP项目专业的财富管理师培养专家

400-700-9596

首页>RFP>考试资讯>会员相关>RFP理财攻略丨80后三口之家理财方案

RFP理财攻略丨80后三口之家理财方案

发表时间: 2018-02-05 04:08 编辑: 告诉小伙伴:
0

80后如今都已结婚生子,那面对上有老,下有小,买房还贷的苦逼生活,为了给孩子和家庭一个美好的未来,提前做好理财计划,保障家庭财富保险很有必要。下面就举例来说明一个典型的三口之家在理财上所做出的计划。

  80后如今都已结婚生子,那面对上有老,下有小,买房还贷的苦逼生活,为了给孩子和家庭一个美好的未来,提前做好理财计划,保障家庭财富保险很有必要。下面就举例来说明一个典型的三口之家在理财上所做出的计划。

  代表人物:李先生今年31岁,在深圳一家事业单位上班,税后年收入在6万元,年终奖为3万元。其太太是名在岗教师,年收入8万元,目前夫妻俩有一个2岁的儿子,并无再次生育计划。夫妻俩已经买房,房产价值150万,房贷50万,每月还款3000多元。家里老人已经退休,社保齐全,养老方面负担不重。目前每月家庭支出约4000元,算上还贷、日常应酬等,剩下的储蓄也不多。由于夫妻俩上班较远,近一两年夫妻俩准备买辆代步车,考虑到孩子还小,目前也并无送孩子出国留学。

  现在李先生想了解,就自己的家庭情况,理财计划该如何做,具体安排是什么。对于李先生这种典型的三口之家理财情况,金道环球投资理财专家介绍到,李先生这种情况很常见,是典型的双白领家庭。

  双白领家庭一般有如下特点:知识层次较高,追求生活品质;工资薪金收入稳定并有一定的增幅,但是缺乏其他收入来源;在家庭资产构成中房产占据的比例较大,负债情况比较合理;有社保而且保险意识比较强;普遍有投资理财观念,但由于专业知识的缺乏,不知如何选择金融工具并有效实施。分析这类型家庭的理财策略对许多中产家庭而言有着非常现实的借鉴意义。

  资产分析:

  总体来说,李先生家目前资产配置比较单一、流动性差。目前李先生正处于家庭事业上升期,资产累积的速度较慢,但家庭负债适中,债务并不会影响到家庭生活品质,财务安全性也较好。

  李先生夫妇职业比较稳定,收入也比较固定,懂得量入为出,有一定的现金结余。但是收入来源比较少,除了夫妇俩的工资收入和李先生本人的年终奖之外,没有其他来源。李先生家庭的风险保障不足,一旦发生突如其来的风险,将不利于家庭的稳定和发展。

  理财建议:

  结合李先生家庭的现状和他希望达成的理财目标,金道环球理财专家对李先生家庭做出了以下的理财建议:

  1、应急准备规划:

  家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出。李先生家庭每月开销约4000元,所以应急准备金建议保持在3万元左右。这部分资金建议以现金、活期存款或货币型基金等形式存在,这样不仅可以保持资金的流动性,还可以获得一定的收益,可通过卖出一部分现有的股票来实现。

  2、资产增值计划:

  资产增值是李先生夫妇理财目标能够达成的关键。因此,增收节支显得尤为重要。李先生夫妇目前每年的结余为8万,如果要达成上述目标,仅仅靠增量的财富是不容易达成的,必须在盘活存量的情况下,继续增加投资,减少部分开支,才能达到比较理想的效果。建议李先生在降低风险,保证收益的前提下,选择数只绩优的混合式基金以作投资理财之用,一般长期基金定投的平均投资收益率估计为8%,长期投入期收益也是不小的。另外,投入一部分到股市或是汇市来分散投资渠道,不把鸡蛋放到一个篮子里,这样也可起到降低风险,保障投资收益额目的。

  3、购车计划:

  小孩出生后,家庭开支增加,购车将会严重影响现金流,给家庭经济带来较大的压力;购车之后高额的养车费用对于现金流本来就不宽裕的小家庭来说,无疑增加了重担。而且,购车之后的生活开支和娱乐开支会有较大幅度的提高。而李先生家居住于一线城市,交通配套设施比较完善,短期内不购车亦不会影响其生活品质。因此,建议其推迟这个计划。

  4、子女成长和教育规划:

  这部分包括成长费用和上学费用。预留成长费用:目前李先生夫妇的孩子尚未出生,但应提前为孩子预留成长费用,每月至少要预留1000元,这笔费用将作为家庭支出中的常列项目。

  归根结底,我们最关键的还是希望知道如何去做我们自己家庭的财产管理与传承规划,对于每个不同家庭来说,财富量的多少不同,想要达到的目的不同,都会有一些区别,但是本质和方式手段是可以找出共通性的。而这些都已经总结在了金程RFP证书课程中。RFP是由美国RFP协会颁发的注册财务策划师的专业资格证书。RFP(美国注册财务策划师)是由总部位于美国,成立于1983年的美国注册财务策划师协会(RFPI)所特许定制的国际权威认证资质。>>>点我咨询RFP课程

  在金程RFP课程中,囊括了大家在财富规划当中会遇到的住房消费规划、保险保障规划、子女教育规划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划等系列规划的内容。有优秀的师资力量,为大家授课解惑。更有丰富精彩的活动,为大家的财富规划的实施落地以及结识人脉都有一定的帮助。

完善下表,48小时内查收全套RFP电子资料

最新直播 课程主题: 开课时间:   |  

推荐资讯

  • 【声明】关于RFP在中国大陆市场发展的声明

    对于近日有机构发展就RFP在中国大陆市场作出之评论,本会 “美国注册财务策划师北亚洲区管理中心”对此深感关注。作为首家获美国RFP总会委任开发大中华区市场(包括中国大陆、中国香港及中国台湾)之合作单位,本人并获总会委任为北亚洲区总监,本人及所有合作伙伴一直致力推动RFP在区内的发展,对有机构声稱自己为大陆唯一RFP正规授权机构,实为误导。在此,本会特发声明如下:

  • 【公告】金程2018年RFP/ChFP考试培训正式上线,全国火热报名中!

    【金程解析】理财前景怎么样?随着近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,中国大陆地区对于第三方理财服务和专业理财规划师要求的增长率五年来一直排名世界首位。

TOP

登录金程教育

注册金程帐号合作帐号直接登录

注册金程教育

  •   验证码

  • 同意金程的《用户协议》

已有账号马上登录合作帐号直接登录