许多有意向转行做理财规划师的人士都在考虑ChFP是否有价值，无论证书是否还存在价值，我们都应该更加明了理财经理的生涯规划。

　　先广再专

　　理财经理生涯规划的第一条路线是“先广再专”，适合财经相关专业毕业且愿意在金融机构投入较长时间的从业者。在银行内的生涯发展可从客户经理开始，要抱定“不学习就落伍”的观念，并考取投资、保险、理财规划等证书，以验证自身能力，否则在各个专业上很难与证券或保险从业人员竞争。在银行内，新入行者可从柜台处理一般存取款业务开始，到经办基金、外汇与银行保险的一般客户经理，累积几年经验后，再成为服务高资产客户的私人银行客户经理。当你的经验与人脉更上一层楼时，就可以向私人银行业务方向发展。

　　先专再广

　　理财经理生涯规划的另外一条路线是“先专再广”，适合有志于此行且愿意接受阶段性磨炼者。年轻人可以有计划地在券商、基金公司、保险公司都待一段时间，打下坚实经验与人脉后，再到范围更广泛的银行理财中心任职。可以把银行经验也看作职业生涯中专业学习的一个阶段，可以通过考取具有高公信力的证书争取继续向上发展的机会，并以自行创业开设独立理财规划顾问公司为终的目标。

　　近一两年，很多银行都在精减人员，金融业的职位早就不再是金饭碗。不管是选择“先广再专”还是“先专再广”，不断学习、充实新知识都是制胜的关键。

　　理财规划从自己开始

　　没有人更了解你自己，先理好自己的财，再来理别人的财，可以起到以身作则的作用。理财规划首先要从自己开始，原因有以下几点。

　　①无论如何与客户沟通，理财经理也无法获得100%的客户信息，可以获得100%信息的对象就是自己。所有的理财经理要把自己当作第一个客户，在完整信息下编制家庭财务报表，确定理财目标，为自己做第一份理财规划书。

　　②有些方案具有实验性质（如投资新金融产品），要“交学费”的话应该先用自己的钱，而不是拿客户的钱做实验。

　　③愿意持续让你跟踪服务的客户并不多，能够就规划的内容跟踪一辈子的对象就是你自己。

　　④就规划后的影响面而言，影响越大时感受越深。自我规划的案例有任何错误，感受比帮助客户规划来得深刻，从错误中学习的效果更强。这样就可以避免帮客户做规划时犯同样的错误。

　　不过，在为自己规划时，有以下5个观念需要澄清。

　　①认为理财经理是的。其实不然。就像帮助做客户规划时需要找其他专家配合一样，理财经理为自己做规划时，碰到较复杂的问题时仍要请教专家：遇到复杂的新金融商品，要请教相关银行的产品经理；规划保单，要在投保前请教保险从业人员；涉及税务规划时，应请教会计师或税务顾问。

　　②认为给自己做规划不够客观。其实，这都是心态问题。给自己做的报告，要写下当初做这一理财决策的理由，当作今后定期检视的依据。有时可以把配偶当作客户，就家庭未来的规划方案与配偶沟通，取得共识。

　　③认为自己规划时没有他人跟踪，执行不易。其实，执行力的问题与个人性格有关。既然要做理财经理，希望客户执行你的规划，就要先强制自己执行自己的理财规划。如果连自己的规划都执行不了，又怎么说服客户呢？

　　④认为理财经理应该把有限的时间拿来服务客户，而不是帮自己做规划。其实，只要懂得方法，为自己做规划并不需要耗费很多的时间。比如说记账，利用手机APP软件非常方便，有些软件还可以编出家庭资产负债表与现金流量表。还有很多工作（如分析宏观经济环境），在帮客户做规划时本来也要做。就投资调整的频率来说，与你给客户所做的理财规划相同，都是一个季度一次(对保单的检视一年一次就可以)。

　　⑤认为每个客户都应比照理财经理自己的模式进行规划。每个客户的年龄、理财价值观、投资性格与风险容忍度都不一样，与理财经理的想法也会有很大的差异。理财经理可以将自己的规划案例展示给客户看，但要强调如此规划的原因。当条件不同的客户想照做时，必须予以修正。在帮助客户投资时，可揭示自己的投资组合，但避免建议客户投资相同的组合，一方面原因是要避免利益冲突，另一方面也必须考虑到性格与条件的差异。