投资理财入门

　　通常理财业内一个认可度比较广泛的标准是五年期国债利率，2016年发的一期为4.17%，所以公允的无风险利率不应该比4.17%还要低，说的更直白一些，购买年化收益低于4.17%的理财就是财富自杀。

　　但是，理财达到公允无风险利率4.17%依然是不够的，政府印钞导致的货币真实贬值肯定比4.17%要大，否则你买个国债就想实现保值，想的美。

　　有一个较为粗糙的计算公式，就是m2货币增速减去gdp，11.3%-6.7%=4.6%，真实贬值比4.6%只大不小，因为m1货币增速21%，再加上今年中国很有可能会加息1-2次，约0.25%-0.5%，所以保险一点你们把今年的理财目标定位5.5%以上。

　　看到这里很多朋友可能都有些捉急，5.5%以上的品种并不好找，银行现在卖的连4%以上的都不多，5%以上更是不太可能。

　　这很正常，如果银行卖的理财产品就能跑赢及格线，那就只有两种可能。1、他们是活雷锋，不挣中间的息差。2、他们放大了风险敞口，高息借给资质更差的渠道。很明显两种都不太可能，所以你想要跑赢5.5%就别指望银行了。

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　　下面，给大家介绍一下低风险投资机会（5%—8%）

　　1、信托

　　信托基本上都是安全的，但需要的门槛较高，这里面涉及一个业内的潜规则，中国信托牌照一共只有68家，而且很久很久没有新增牌照了，这68家公司等于抱团成为了一个利益共同体，只要不是天塌下来的极端情况，偶尔踩到雷咬着牙也会死扛的。因为一旦其中一家公司保本兑付被打破，损害的是68家公司的整体利益。

　　购买信托产品时要注意资金投向，风险的是地方政府财政担保的基建类项目，就是修桥修路之类的，收益率也比较低，大都在5.8-6.2%这个区间。其他还有股权质押、矿产投资、股权投资、金融机构信托，根据风险不同，收益率也略有浮动，普遍在6.5-7.5%这个区间。

　　2、分级基金A

　　目前A类基金的年化收益普遍在4.5-5.5%这个区间，众所周知，分级基金是一个保息不保本的交易品，每年分一次利息，但是其本身的价格会涨也会跌，如果后面社会公允利率往上涨，有可能本金会出现5-10%的亏损，这是它的风险。

　　3、公司债券

　　本来公司债也是理财的一个很不错的渠道，但是后来监管层采取了分层隔离措施，垃圾债只允许300万以上的大鳄购买，现在违约不断，大鳄买的高收益债刀口舔血，小散能买的低风险债要么收益很低，要么有炸雷倾向，我现在基本不关注了。

　　4、p2p理财

　　p2p是极少数老百姓也能参与且性价比高的理财渠道。很多人谈P2P色变，因为经常爆出来平台跑路的新闻，例如去年的E租宝等等。其实P2P平台彼此之间的差异性是很大的，有那种三五个骗子架个摊子成立的皮包公司，也有干爹亲爹牛逼哄哄的实力平台。炸雷的基本上都是年收益在12%以上的高风险平台，真正业内前20的还没炸过。截止2017年1月份，全国正常运行的平台有2400多家，倒闭跑路的只是末尾几家，且大部分是无资质、无背景的野平台。只要你认真研究平台，参考网贷平台权威排名，每年8%的收益率不是问题，安全度很高。

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　　二、中等风险（收益率：30%到60%） 。

　　1. 股票 。

　　现在国内投资者常交易的3个市场，分别是中国A股、港股和美股。港股我没有太大兴趣，美股我正在学习中，还没有交易经验，所以，就只谈中国A股。

　　2016年A股上证指数下跌12.3%，深圳成指下跌20%，创业板指下跌27%，可以说基本上是雄冠全球 了，报纸上说中国股民人均亏5万，其实是一个简单粗暴的算法。因为去年是一个“灾”年，今年恰逢十九大，管理层特别强调“稳”字(老司机都懂得。。。)，因此，我拍个脑袋预测，2017年大盘不可能再下跌30%以上，否则就真叫不讲政治了。股票市场由于有众多经营良好的企业提供现金分红(茅台、格力都是几百亿的分红，近土豪中国神华一次性分红590亿，厉害啦我的哥!)，所以股票市场并不是一个完全的负和博弈市场，长期来看，甚至是一个增量市场。

　　只要你认真学习研究，合理控制仓位，了解市场运行的逻辑，切记不要听网络上的股神们瞎吹牛逼和荐股，碰上好的行情，再加上合理的操作，收益20%到60%都是很有希望的。如果年景不好，实在不行就死抗，股票总不会跌倒0，只要有耐心，大部分股票还是可以成功解套的。

　　2. 基金 。

　　由于基金分很多种，我这里特指的是偏股型基金，就是说这些基金实际上拿了你的钱，大部分也是买股票去了。大家常听到公募基金、私募基金，他们中都有牛逼的，也有很败家的。华夏大盘曾经创造过连续5年年化40%收益率的神话，所以选对基金很关键，投资之前，一定要去相关网站，仔细查一下该公司往年业绩，看一下操盘基金经理的履历。但是说实话，我对大部分基金是有偏见的，因为中国的基金大部分还是靠收取管理费生活，他们往往偏向于做大客户规模，而对业绩却极其不负责。所以，如果选择基金，请擦亮双眼，要选靠谱的。

　　是高风险市场。 以下这些市场可以让你赚得欲仙欲死，也可能分分钟就尸骨无存，所以请诸位入场之前一定要做好心理准备。

　　1. 比特币 。

　　比特币是一个新兴的网络货币，目前币值已高到7000到8000美元之间，曾经该币一度可以在淘宝、Ebay上用于支付商品，但是由于太惹眼，现在被各国政府叫停了，由于比特币存量有限，每过几年，能挖掘出的量就少一倍，所以价格未来还得看涨。该币可以看涨，也可以看跌，也可以加几倍的杠杆，所以暴富的人不少，亏得精光的当然更多，其实就是一个纯粹的赌场而已。

　　2. 期货和贵金属市场 。

　　包含商品期货、股指期货。期货市场一向杀人如麻、血流成河，动辄10倍至100倍的杠杆，“一将功成万骨枯”是这里的真实写照。如果某人赚上亿，其代价往往是其他人亏得精光，甚至欠上巨额债务 。在这些市场中，大部分交易者都注定血本无归，甚至倾家荡产，这些市场都是嗜血的赌场，所以请君三思。

　　另外，还有形形色色的金、银、石油地方交易所，还有个别地方政府办的文物交易所，如果你接到一些电话，邀请你去他们平台交易的，还拍胸脯说有专业分析师， 24小时交易，可加百倍杠杆，客户们都赚翻了 ，这肯定是“野”平台无疑，就是为了榨干你的钱，请不要参与.

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