理财管理第二步：分析自己的账单，调整消费

　　《理财管理第一步：学会记账，掌握个人财务情况》，开始记账，可以清晰的了解自己的财务情况。在此之后，则是今天，我跟大家分享的理财记账第二步，也就是对于自己平时在软件上记录的账单，应该如何做分析，以及该如何调整消费呢。

　　俗话说：“没有总结，就没有进步。”对于理财也是一样的道理，没有总结，也就没办法清晰的了解自己的财务状况，更别说进步了。有总结的记账，才能随时发现问题，随时解决问题。

　　理财记账有两种记账的方式，第一种是纸质记账，第二种是APP记账，不管你用哪种方式，你都需要对当月的情况做具体的分析。

　　对于账单的分析，分为以下几步。

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　　整理总结账户数据

　　对于纸质记账，每个月月末，都需要按照自己记账的不同维度，如餐饮、购物、教育等等这些标签去进行统计，知道自己的钱花在哪些地方比较多，所占的比例是多少，在总结中，知道自己的资金去向。

　　对于APP记账，很多APP在每个月结束的时候，都会有一个月度的资金流向详情图并做了相关的统计，在月底的时候，点击当月的详情图，你便可以知道自己每个月的开支情况。

　　这位读者是在二线城市的一位上班族，住宿由公司提供，每天的晚餐也可以在公司吃。这两部分的公司福利，为他减少了很大的一笔日常支出。

　　在这样的工作情况下，他的目标是每个月强制自己储蓄5000元，也就是说月开销控制在1500元左右，争取到了年底能够有5万元的存款，1万元作为应急资金，所以，他每个月都在坚持记账，也在不断地分析自己的账单。

　　在这个账单中，我们可以很清晰的看出他的收入以及支出的情况。在支出中，所占比重的是餐饮以及购物这两部分的支出，餐饮占了46.5%，购物占了35.4%，其余部分占了18.1%。

　　出于我们自身的健康考虑，餐饮方面我不建议他进行缩减，只要不奢华浪费，那么餐饮部分的支出可以先不进行强制的要求。而这个账单，在购物方面所占用的比例较大，必须在下个月进行缩减，而且这个账单中没有任何的教育支出，说明这个月并没有投入任何的金钱到自我增值上，而是在购物上耗费了大量的精力及金钱。

　　所以，建议在下个月的账单中，餐饮继续保持46.5%，购物缩小为15%，教育占比15.4%，其余部分占比18.1%，剩下5%作为应急资金。

　　通过对月度账单的分析，我们便可以清楚的知道了自己本月份的资金流向情况，知道了自己的金钱分配是否合理，有利于下个月金钱支出时的安排及规划，而不会盲目的使用金钱。

　　总结月度账单的明细流向，才能够在总结中提高，在反思中前行。

　　制定消费预算

　　人的欲望是无止境的。对于没有任何自控力的人来说，消费的欲望也是无止境的。

　　曾经一起共事的一位同事，对于购物的欲望总是无穷无尽。

　　每天下班后的空闲时间，她开心的事情，就是逛天猫逛淘宝，即便不买东西，她也要逛，一边逛一边把自己喜欢的商品加入购物车。

　　虽然加入购物车之后，并不舍得下单购买，可是，过了几天之后，她便会犹豫不决的把之前自己看中的商品下单进行购买，然后又继续逛，在购物车加入型的商品。就这样一直反复循环着，也不断地进行购买。

　　购物欲望的无止境，使她花钱也变得很大手大脚，每个月的钱总是花得快要精光了。随着年龄的增大，随着工作经验的丰富，随着薪资的不断上涨，她花钱也越来越大了，并不见得高薪资，会有更多的存款。

　　我相信我们生活中有很多人也是这样的情况。

　　可是，这样对金钱的打理状态，非常容易使自己陷入到了一定的经济危机中。倘若自己没有任何存款，那么，遇到某些突发事件急需用钱的时候，自己便无法面对了，没有储蓄的支撑，也没办法去好好地处理自己遇到的突发事件。

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　　上面提到的那位读者，给自己每个月定了储蓄的目标，因此，他便很清楚的知道自己每个月能够有多少的金钱可以支出。

　　在每月初，我们大家都可以给自己的支出设个界限，定下自己每个月可以消费多少钱，在餐饮、购物、教育、人情、交通等等方面所占的比重以及金额，分摊到每天可以消费某一维度的多少金额，并将自己定下来的支出金额牢记在心里，避免超前消费的现场产生。

　　如果有些人说，自己没办法自觉地进行控制，那么，你可以协助家人帮你打理你准备存下来的金钱。每个月工资到账的时间，便将自己准备节省的钱打入家人的账号，由家人替你保管，而你手里只有一小部分的钱作为生活支出，便可以让你更加谨慎的去安排处理手里有限的这些钱。

　　分析账单，是为了更好的储蓄，强制储蓄是一个非常困难的过程，但是，熬过了这个过程，你的手里也便有了属于自己的储蓄，可以让钱生钱，而不是一个月光族。

　　坚持记账

　　很多事情，做一天并不难，难的就是坚持把这件事情做下去，记账是一项需要长期坚持做下去的事情。

　　很多人可能记性不太好，忘了记账，有些人可能记了几天便没办法坚持下去。对于坚持记账，我分享下自己日常的一些操作。

　　1、消费完，立即记账

　　我平时的记忆力不太好，一般消费完之后，没有去刻意记住消费的价格，便很容易忘记自己的消费金额。所以，为了避免漏记账的情况，我自身养成一个习惯，每天只要有消费的行为，每次消费完，便会随时进行记录，将自己的支出情况一五一十的记录了下来。

　　2、保留消费的小票，当天整理并记录

　　有时候比较赶时间，或者是手里拿满了东西，没办法拿出手机进行记账，那么，这个时候，要注意保留好收据或发票，等到有空闲时间的时候，再拿出来清理并记录。

　　3、给自己定目标，适当奖励自己

　　我喜欢做的事情，就是买衣服。所以，我便会给自己定一个小目标，例如，记账一个月，并且这个月的消费金额不超过预算，下个月初，就可以奖励自己1000元买衣服。

　　每个人喜欢的东西都不一样，所以，可以根据自己的喜好，给自己定目标，目标实现了，便可以拿出一定的资金奖励自己，满足一下自己的欲望，如果没办法实现，那么，也算是给自己的惩罚。

　　记账要有预算!要坚持!更要学会分析，才可以在分析总结中前进!

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