你的家庭财务安全吗?——理财规划师

　　体检是年度必备事件，我们通过体检定时检视个人健康状况。而作为家庭首席财政官的您，是否也为家庭财务定制了“体检”套餐?

　　家庭财务情况与健康情况相同，是一个动态变化的过程，随着家庭收入、家庭结构等许多财务及非财务因素变化，家庭财富面临的风险也不尽相同。

　　从现在开始，养成让专业人士为您个人及家庭的财务，每年做一次全面“体检”的好习惯吧。

　　一

　　家庭保障理念

　　1、人生必须的四大账户

　　2、保险解决人生不可失败的财务目标

　　孩子良好的教育

　　父母的赡养

　　自己的养老

　　自己的医疗保障

　　高品质的生活

　　资产保全：安全、转移与传承

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　　3、家庭需要的保障次序

　　经济支柱保障：

　　把你未来能创造的财富总和按比例分配给属于你的家人。

　　健康医疗保障：

　　花别人的钱治自己的病，不用谢谢更不用偿还。

　　退休养老规划：

　　只有这笔钱属于你自己，是老年尊严的经济基础。

　　子女教育规划：

　　十几年发黄的保单比一笔钱更能让孩子感受到你的爱。

　　保证收益理财：

　　如果家庭资产缺少这项配置，就如同房子缺少根基。

　　资产传承规则：

　　让财富世代相传的办法。

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　　在合适的时机，及时拥有了人生风险保障，在事业与生活的道路上有保险保驾护航，是明智的选择。但您的保障有很大的缺口，不系统也不全面。

　　(1)您的保障有一部分，而您先生目前没有这方面的保护伞，而您的孩子还未成年，您同时还肩负赡养父母的责任，以及房产还贷的压力，正是家庭责任期重的时候。建议根据家庭责任的量化(家庭负债额度和女儿未成年期的教育费用额度)及今后的收入状况期望，重新计算保额进行投保调整。

　　(2)疾病和意外是人人都无法避免且同等重要的。您的保单疾病保障65岁前有58万元，终身保障19万元，从额度和病种上看，重疾保障额度应该能覆盖大病的治疗费用、后期理疗费用、3-5年的收入，显然目前还不足够。家里孩子们的保障目前可以抵御基本医疗治疗费用，但不是终身的，可以考虑为孩子添置终身保障。而疾病的特点是不可替代性，您的先生还没有对应保障，需要适当增加。

　　(3)养老是“必然”会发生的事件，您在养老方面的专款准备目前只有不同年龄段的满期金，和每年的几千元，和您目前的生活开销可以做一下对比，试想您奋斗大半生，等到养老的时候希望过着怎样的生活，希望有多少稳定的退休金。真正的养老金是持续的、稳定的、增长的、不可挪用的现金，任何房产、股票等方式无法真正实现。

　　(4)利用保险公司产品理财是为安全的、保值、稳定增值的一种理财方式。建议您根据家庭的收支情况尽早为全家完善健康账户和养老账户的配置，期望我们在人生风雨路上都可以得到稳定幸福的生活。

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