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2017年理财“三步走”
2017年即将来临,在新的一年中,如何理财才能步步升金,获得理想的投资回报?理财规划师ChFP认为,岁末年初,理财可以“三步走”,实现“开门红”。
理财规划师提醒投资者,第一步,首先要分析家庭财务状况,了解自己有多少“家底”可用作投资,利用新年来临之际,对自己家庭的资产进行一下盘点。对有房贷、车贷的家庭,可分析家庭负债情况,在投资和还贷之间做合理选择。
第二步,根据自身风险属性,进行资产配置,寻求到新的理财品种。在宋清和看来,A股市场一直是投资者关注的重点市场,也是投资简单的市场,2016年A股的震荡起伏让很多投资者束手无策,感觉行情不好把握、市场不好捉摸。因此,2017年的股市投资,可以转变思路,尤其是在基金投资上,可以更多地考虑债券及转债基金。债券基金的风险低于股票基金,同时有一部分资金可以投资股市,当市场好的时候通过购买股票基金获得高利润,在市场低迷的时期,债券基金的风险可以更好地控制。另外,投资于可转债(爱基,净值,资讯)和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
黄金目前处于美国加息之后的调整区间,2017年美联储加息的影响也会使黄金受到冲击,但黄金配置依然要坚持,投资者可以在年初震荡时买入,并且定投,在美国加息或者三季度时完成投资,长期持有。目前建行对于黄金投资的渠道很多,比如实物金条、账户金、账户金定投,种类的丰富性提升了投资者对黄金的兴趣,同时也拓宽了黄金投资的渠道。
第三步,配合基金定投养成投资习惯。2017年基金的投资策略是要坚持定投,通过定投基金来减低成本、分散风险,获取投资收益。
根据自身风险属性,进行资产配置。以基金为例,基金资产配置并不是简单的买入若干只基金,而是根据基金类别和基金主题进行组合,不同类别基金投资方向不同,收益与风险也不同,如果脱离基金的类别做组合配置,并不能很好地达到分散风险或获取超额收益的效果。基金主题也值得用户关注,用户可以考虑成长型、价值型、避险型、稳健型等风格的基金,根据市场热点,合理调整手上持有的资产组合,切莫盲目追求高收益而忽视了隐藏的风险。
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