年薪百万理财规划师，业余时间都在干嘛

　　理财规划师的三个基本职责：

　　帮助客户研究风险;向客户解释风险;帮助客户管理风险。于是对应着三项基本工作：不断的学习与研究;合适的投资者教育;可靠的风险管理和资产管理。很多人看了之后，觉得很不屑：原来这帮年薪百万以上的人，就这么点事儿干?怪不得会被Robo-Advisor等各种alpha狗代替。

　　别闹。说着容易，做着难。先简单说说第一项：关于不断的学习与研究。

　　好的理财规划师，是不会在晚上12点前睡觉的，1点前睡的也不多。别误会，他们第二天也没有资格在8点之后才起床。

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　　白天，他们有太多客户的事情、交易的事情、生态圈的事情要处理。而从周五傍晚、到周日下午，他们大多还必须出席各类重要的社会活动和公开场合，这还不含陪伴家人的时间。不少投资顾问，同时作为各类粉丝社团或公益组织的骨干人物，需要承担本职工作之外的重要职责，包括但不限于：商学院搞社团的、打高尔夫的、跑马拉松的、徒步穿戈壁的、耍跆拳道的、练瑜伽的、跳芭蕾的、舞剑道的、信佛的、健身的、读诗的、公益教育的、和保护猫猫狗狗的……。他们的饮食，基本都是在工作或社交的进度中完成，大多数人在晚上8点以后才会晚餐，部分人甚至养成了没有晚餐、只吃夜宵的好习惯。于是乎，正常情况下，10点多11点，他们回到家。学习和研究，just begin。

　　不论每个人学习和研究的顺序、节奏、计划有何不同，但简单展开，以下五大基本的学习和研究任务，需要长期利用每天剩余的2-4个小时来完成。

　　一、Daily Updates

　　刷网站和微信，了解今天发生了什么。除了那些所谓的世界大事、大事需要知道外(PEST)，更重要的是：在投资和理财这个大圈里发生了什么。有什么事件或观点出现，涉及产品(Product)、投资模式(Model)、监管政策(Policy)、风险环境(Risk)、和 投资人(People)。这里的新(Updates)，未必是指纯新的事儿或人，而是指发生的新闻和引起关注的观点。大量的阅读和记忆任务，以及在阅读之后，于自己关系网络中必要的double check和深度交流，至关重要。在中国，为了理解今天真的发生了什么，你必须问到至少2个直接知情人或参与者，才能基本把握真相，并以此为基础形成一定的推理判断。

　　二、Hard Knowledge

　　金融投资是一个充斥着各种学历和认证的地方，也是一个十分认可学历和认证的圈子。除了规定的各种职业资格证，逼得从大佬到菜鸟都要去填答题卡外，MBA或金融经济的Master，往往是规定动作;自选动作包括但不限于ChFP、FRM、CFA、CPA等等若干。不少投资顾问即使并不在乎去拿到这个证，但他们依然会选择买来大块头的相关书籍或教材，熬夜啃读。这还真不是装，因为如果不去读懂这些东西，还真就做不好这份工。

　　Hard Knowledge的学习和研读，是大多数投资顾问基础的和disciplined的修炼，没有这样的修炼，不揪掉几百根头发，喝下100杯double-shot espresso，基本谈不上为客户研究和分析风险。谈了，也是话术层面，到不了心智层面。

　　三、Product Details

　　这是烦人的。因为在今天中国的理财市场上，产品实在太多。基本上，每一个产品都有至少4份基本材料要学习和分析。产品说明书、产品详细介绍、产品合同、和认购签署产品相关的法律、税务等声明文件。请注意，不是所有产品都是余额宝、信托或公募基金，投资人可能看都不带看条款就敢下单。很多由专业理财规划师分析和推荐的投资产品，都是非标产品。从固定收益、到资本市场相关、到私募股权投资、到海外投资等等各种另类投资，文书看起来章节标题类似，但内容和含义大相径庭。没有Hard Knowledge的良好积累，根本都读不懂产品文书的内容和细节，更别谈进一步的解释和投资者教育。投资顾问需要研究和分析的文档量，以及文档的独特性和复杂性，呈现量级的暴增。即使一个财富管理公司或资产管理平台，一个月只上线10种产品，也有着40份以上的文书要阅读——在客户投资之前。

　　在投资完成之后，于法定或合同预定的定期披露时段，每一个产品还会增加一份材料：投后披露报告。这是很恼人的。因为不管涨跌赚赔，都得说得清、道得明，逻辑清晰、事实明确。很多理财产品的投后报告还会分作两个文档，一个是由会计师事务所出具的审计报告，以图表和会计风格语言为模式;另一个是由投资管理人出具的业绩阐述报告，以文字加图表的投资语言为模式。投资顾问需对会计和审计有基础认知，才能把每个产品的投后报告看懂。

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　　四、Soft Knowledge

　　Soft, but So important. 这里所谓软知识，其实是其他行业或其他金融细分领域的硬知识。这些软知识，久而久之，会非常直接的作用于我们的风险研究和投资判断，从而巨大的影响硬知识效能的发挥。因为不管什么样的投资，钱终都是投资到行业里去的。比如，行业认知。对地产有多了解?对TMT有多了解?对医疗有多了解?对Fintech这个细分领域又有多了解?行业周期、盈利模式、人物、技术变革，四个大基本面，能不能快速和清晰地提笔写下基本逻辑和重要事实，就在一张纸上。再比如，法律知识、税务知识，关于中国政治和监管的知识，这些看似周边的软知识、甚或是常识，对我们发挥前面三项学习和研究的效能，有显著影响。

　　软知识的学习，一靠大量阅读;二靠结交其他行业里专业且靠谱的人士。然后，聊，定期聊，不定期聊。冰冻三尺，非一日之寒。

　　五、Philosophic Reading

　　，终于该睡觉了。床头放着几本书，不读睡不着的那种：The Most Important Thing by Howard Marks，Security Analysis by Benjamin Graham，or The Alchemy of Finance by George Soros，这属于正常理财规划师的哲学读物。威廉·曼彻斯特的《光荣与梦想》，托马斯·皮凯蒂的《21世纪资本论》，or 凯文·凯利的《必然》，是文艺理财规划师的哲学读物。《货币战争》，《货币战争2》，《货币战争3》，《货币战争4》，《货币战争5》，是理财规划师的哲学读物。

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