什么是理财规划师的标准节操

　　这年头谈节操，很容易引来群殴。但无需回避，理财规划，属当下量大、刚需的领域。小伙伴们关心的一个问题是，如何选择到合格的理财规划师。请注意是“合格”，而非“”。

　　什么是合格的理财规划师?

　　财富管理专家@杨晨 教授说，判断一个合格的理财规划师有三个维度：

　　一，真正的理财师应该站在客户立场，量体裁衣为客户设置一套适合其风险承受能力的理财方案。同时，判断一个理财师好坏的标准，主要是看他的学习能力是否超过了客户。

　　二，合格的理财师首先得理好自己的财，自己要做充分的投资，如果自己没有做过房地产、外汇、黄金方面的投资，而去给客户推荐类似的产品，这是一种不负责任的行为。因为没有实际操作经验，就不会了解客户的投资心理。

　　三，合格的理财师应该是个通才。客户有大量的金融需求，信用卡、基金、房地产、艺术收藏品、子女教育，甚至心理健康等一系列问题，对理财师的能力来说也是一个挑战。

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　　那么符合上述要求的理财师有多少？

　　财富管理专家@杨晨 : 中国金融从业人员有800万之多(包括银行、证券、保险三大行业)，其中符合国际标准的理财规划师不到1000人(随着更多精英人士加入理财规划师行列，这一数字应呈逐步上升阶段)。所以，如果你能遇着一个靠谱、专业的理财顾问，千万千万一定要抓住。

　　中国人为什么理不好自己的财，一是合格的理财规划师太少，二是无论是百姓，还是企业家、明星，理财能力与他们所受的教育有关，中国财商教育实在匮乏，如果多一点点理财知识，财富管理能力自然会提升。

　　2013年我学ChFP理财规划师课程时，听到杨晨教授这番话，顿时惊呆了。梦想中的金融业，高大上、人才辈出，这样的数据比例，不科学啊?

　　外行看热闹，内行看门道。当你走进行业时，会发现，果真如此哎。

　　从那刻起，我决定要成为一名合格的理财规划师。从我一年多来的行业实践，合格的理财规划师，应该有以下节操：

　　一、能输入

　　既然要求理财师是一个通才，那么，首先得有源源不断的输入。

　　宏观上，无论是政策、新趋势变化、投资动向，都需要一一去吸收，更需要放宽眼界，看全球经济以及不同的财富管理观念。

　　微观上，一方面要真正搞懂大众理财产品的其中门道，另一方面，需要接触大量的案例，从中汲取不同家庭背后的思考和决策过程，投资喜好与收入&职业的关系等等，探究与个人性格匹配的理财方式，不同年龄段对风险承受能力等等。

　　这里考验的是学习力和分析能力。

　　二、能输出

　　所有的学习，如果不能输出，都是耍流氓。

　　每个理财师服务的客户群体有差异，自身的能力也各有差别。我把输出分为大输出和小输出。

　　大输出，是能够广泛传播，具有普惠金融的价值。透过社交化平台、讲座等，形成一对多的知识传播。比如定期养成习惯发表文章、在理财社区进行经验分享、通过各类讲座传播知识和方法等。

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　　这里考验的是写作和演讲能力。

　　这一年来，我做了二十几场讲座，每天还要回帖、回复邮件、回复微信，很多还是全国各地，我们素不相识，没有利益诉求。这样做，的确很傻，被同行取笑：做这样的义工和劳模，对你有什么好处呢?你在是帮别人做嫁衣啊。——你不是我，岂能知道从中能够收获什么?

　　小输出，是能够以客户为本，围绕客户的核心需求，帮助做财务状况分析，找出问题，提出解决方案。通过盘点和规划，从数字背后看出一个人/家庭的消费喜好，对职业以及对人生的态度，对家人的担当等等。

　　这是理财规划师的基础节操。

　　规划落地后，应该跳出数字，去重视“人”，无论是家人、朋友、还是工作伙伴，他们才是人生宝贵的财富。其次，人除了个人价值、家庭价值，还应有社会价值。

　　三、能淡泊

　　混迹在金融圈的人，恐怕忌讳金钱欲太强，一切以挣钱为目的的理财规划，恐怕也是伪规划。

　　虽然，人生存离不开财富上的支撑，但，这是一个特殊的职业，淡泊，才能跳出钱眼看人生。当帮助客户解决隐忧、实现梦想时，你所希望的业绩或客户不过是一个自然而然的结果。

　　从2014年开始，不少金融机构或个人找到我，希望一起合作，名目繁多，有打着教育名义推广产品的，有玩很多花样放大人们欲望的，有真正想做公益的，也有就是产品合作。无论是哪一种，我评估合作伙伴有三点：

　　一，初心，出发点是什么?

　　二，对方的团队是否专业?

　　三，产品或服务是否真正是客户所需要的?

　　不为利诱，不做财奴。某一天，和朋友说，作为一名理财规划师，我只希望能够安安全全走在深圳街头上。

　　@萧秋水 近狂热摄影，但发布作品的背后，不仅仅是追求美，还有对生活的态度，人生的哲学。1月22日这幅图，被我收录了，放在“美女财商”图文夹中。我关注不同人对于金钱的态度，追求财富的方式，这些都是学习和修炼的通道。

　　名堂堂正正赚钱、站着赚钱、开心赚钱，这是从事所有行业的人们的愿望。也是我的愿望。

　　在通往追求卓越的路上，我们仍然欠缺太多……但只要心中有节操，就不会偏离方向。